Calculateur de Capacité d'Emprunt
Calculez votre capacité d'emprunt immobilier en France. Estimez le montant maximum que vous pouvez emprunter selon vos revenus, vos dettes et la durée du prêt.
Salaire net + autres revenus réguliers
Crédits auto, conso, autres emprunts en cours
Taux moyen actuel : ~4% (variable selon profil et banque)
Comment calculer votre capacité d'emprunt immobilier ?
La capacité d'emprunt représente le montant maximum que vous pouvez emprunter auprès d'une banque pour financer un achat immobilier. Ce calcul prend en compte vos revenus, vos charges mensuelles, la durée du prêt et le taux d'intérêt proposé.
La règle des 35% d'endettement
Depuis janvier 2022, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux banques de respecter un taux d'endettement maximum de 35% des revenus nets. Cela signifie que l'ensemble de vos mensualités de crédit (nouveau prêt immobilier + crédits en cours) ne peut excéder 35% de vos revenus mensuels.
Facteurs influençant votre capacité d'emprunt
- Vos revenus nets mensuels : Salaires, primes, revenus fonciers, pensions alimentaires perçues
- Vos charges mensuelles : Crédits auto, crédits à la consommation, pensions alimentaires versées
- La durée du prêt : Plus la durée est longue (jusqu'à 25-30 ans), plus vous pouvez emprunter (mais plus les intérêts sont élevés)
- Le taux d'intérêt : Varie selon votre profil, votre apport et la banque (environ 4% en 2025)
- Votre apport personnel : Minimum 10% du prix du bien recommandé
Exemple de calcul
Situation : Revenus nets 3500€/mois, crédit auto 200€/mois, prêt sur 25 ans à 4%
- Capacité mensuelle = (3500€ × 35%) - 200€ = 1025€/mois
- Capacité d'emprunt = ~235 000€ sur 25 ans à 4%
- Avec 10% d'apport = bien de ~260 000€ accessible
Conseils pour améliorer votre capacité d'emprunt
- Remboursez vos crédits en cours avant de faire votre demande
- Constituez un apport personnel conséquent (15-20% idéalement)
- Allongez la durée du prêt pour réduire les mensualités (attention au coût total)
- Faites jouer la concurrence entre banques pour obtenir le meilleur taux
- Valorisez tous vos revenus (primes, 13ème mois, revenus fonciers)
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Créer mon site immobilier →Avertissement : Ce calculateur fournit une estimation indicative de votre capacité d'emprunt. Le montant exact dépendra de l'analyse complète de votre dossier par la banque. Pour une simulation personnalisée, consultez un courtier ou contactez directement votre banque.
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